Les entreprises sont de plus en plus tenues de rendre des comptes sur le bien-être de la société et de la planète afin de s’assurer que les engagements pris soient respectés. 

Dans le contexte des facteurs ESG, une grande partie de l’attention se porte actuellement sur le « E », soit les objectifs environnementaux. Les piliers « S » et « G » doivent faire l’objet d’une plus grande attention afin d’assumer les responsabilités liées à la valeur sociale et à la bonne gouvernance. À mesure que les facteurs ESG deviennent un terme courant, les employeurs peuvent renforcer le pilier « S » en reconnaissant la valeur sociale des pensions et en fournissant leurs employés un revenu de retraite à vie. 

Le pilier social ou « S » des facteurs ESG fait référence à l’impact social d’une entreprise par le biais des éléments suivants :

• produits et services; 
• comportement en matière de questions sociales;
• traitement des travailleurs;
• actions dans les communautés locales.

Le concept des facteurs ESG repose sur l’idée qu’une entreprise peut apporter une contribution plus large à la société. Il sert de cadre pour mesurer l’impact des activités d’une entreprise sur l’amélioration de la qualité de vie des gens, et plus particulièrement, de ses employés.

De par leur nature, les régimes de retraite reflètent un investissement responsable et à long terme dans le bien-être et la sécurité financière des travailleurs et peuvent être considérées comme l’un des principaux moteurs du pilier « S ». De plus en plus d’études révèlent que les retraités comptent moins sur les programmes d’aide sociale et jouissent d’une plus grande sécurité financière pour vivre de façon autonome en tant que personnes âgées. Cela aide à protéger les systèmes de sécurité sociale, de soins de santé et de talents du pays – un résultat à long terme qui est bon pour les travailleurs, les entreprises et le Canada dans son ensemble. Il s’agit également d’une solution commerciale précieuse, en particulier lorsque la gestion des talents est essentielle. 

Les efforts déployés par le secteur des pensions pour améliorer l’accès à des régimes abordables en entreprise constituent un avantage pour l’ensemble du Canada et ont des retombées sociétales plus larges. Aujourd’hui, les employés de toutes les catégories démographiques et de tous les secteurs ont accès à une sécurité financière viagère à la retraite. Cependant, la faible couverture des pensions, en particulier dans le secteur privé, continue à alimenter la crise persistante de l’épargne-retraite au Canada.

Le fossé de l’épargne-retraite inadéquate se creuse

La plupart des Canadiens ne se constituent pas une épargne-retraite suffisante et risquent d’épuiser leurs économies. En revanche, beaucoup de ceux qui réalisent des économies le font sans connaître le coût réel des soins de santé et d’une vie confortable pendant la vieillesse. Des études révèlent les réalités de la retraite et les idées fausses sur la longévité avant la pandémie, des scénarios qui n’ont fait que s’exacerber puisque: 

• Près d’un tiers des Canadiens (32 %) à l’aube de l’âge de la retraite (de 45 à 64 ans) n’avaient rien épargné pour leur retraite avant la pandémie, et près de la moitié des Canadiens (49 %) n’avaient rien épargné ou avaient épargné moins de 50 000 dollars[1]; 
• 70 % des Canadiens s’inquiètent de ne pas épargner suffisamment pour leur retraite[2];
• 32 % craignent de survivre à leurs économies pendant plus de 10 ans lorsqu’ils atteindront l’âge de la retraite.[3]

Les travailleurs qui dépendent uniquement du RPC/RRQ et de la SV pour leurs revenus de retraite ne se rendent souvent pas compte que ces programmes sont destinés à couvrir uniquement les frais de subsistance de base, et non la qualité de vie que de nombreuses personnes souhaitent ou espèrent mener à la retraite. Aujourd’hui, dans un contexte d’incertitude des marchés et d’augmentation rapide du coût de la vie et des soins de santé, les perspectives sont encore plus inquiétantes pour ceux qui ne bénéficient pas d’un salaire adéquat et prévisible ni de bonifications en fonction du coût de la vie. 

Un retraité canadien typique devrait prévoir une retraite allant jusqu’à 90 ou 95 ans, mais plus une personne vit longtemps, plus ses dépenses de santé et ses frais de subsistance augmentent. Les dépenses de santé moyennes par personne pour les Canadiens âgés de 64 ans et moins s’élèvent à 2 700 dollars par an. Pour les Canadiens âgés de 65 ans et plus, les dépenses moyennes sont plus de quatre fois plus élevées, soit 12 000 dollars par an.[4]

Les changements démographiques ont déjà un impact sur le système de soins de santé. Les personnes âgées représentent actuellement un cinquième de la population, mais près de la moitié des dépenses de santé leur sont consacrées. À l’heure actuelle, les personnes âgées sont plus nombreuses que les enfants, une première dans l’histoire du Canada. En 2056, un tiers de la population aura 65 ans et plus. À cette date, les coûts des soins de longue durée absorberont plus d’un quart de l’ensemble des recettes de l’impôt sur le revenu.[5]

Pour mieux gérer les changements démographiques imminents et les coûts en aval, le Canada doit se doter d’une stratégie globale sur le vieillissement dont le pilier central est un système de régimes de retraite en milieu de travail solide et efficace.

La solution de retraite pour la population vieillissante du Canada 

Les pensions améliorent la sécurité de l’une des populations les plus vulnérables de la société - les personnes âgées - et génèrent des bénéfices sociaux et économiques pour tous les Canadiens. Une étude menée par le Centre canadien d’analyse économique (CANCEA) a montré que chaque tranche de 10 dollars perçue par un retraité génère 16,72 dollars d’activité économique pour le pays, soit 82 milliards de dollars de PIB national.[6] Ce montant est légèrement supérieur au PIB de la Saskatchewan, de la Nouvelle-Écosse et de Terre-Neuve combinés.

Dans les collectivités canadiennes, les dépenses de retraite soutiennent 877 100 emplois locaux et 55 500 entreprises, principalement des petites entreprises et des entreprises qui emploient de jeunes travailleurs, une main-d’œuvre vitale pour l’économie. Les dépenses liées aux prestations versées contribuent à hauteur de 21 milliards de dollars aux recettes publiques, qui peuvent ensuite être allouées à des services publics visant à améliorer la qualité de vie.

Retombées sociales et économiques des dépenses de retraite (CPPLC, CANCEA)
D’autres études menées par CANCEA en Ontario et en Alberta ont révélé que les retraités du secteur public sont plus actifs au sein de leur communauté, plus enclins à faire des dons de bienfaisance et plus satisfaits de leur état de santé. Plus précisément, 90 % des participants retraités en Ontario et 89 % des participants retraités en Alberta attribuent une plus grande satisfaction de vie au fait de faire partie d’un régime de retraite à prestations déterminées.[7] [8]

Les retraités sont moins stressés pendant leur vie active, car ils n’ont pas à se préoccuper autant de leur retraite comme le font de nombreux Canadiens qui ne participent pas à un régime de retraite. Dans les quatre domaines qui déterminent la satisfaction à l’égard de la vie - sécurité financière, santé mentale et physique, participation à la vie de la collectivité et loisirs, et réduction du stress - la certitude d’un revenu de retraite stable versé à vie joue un rôle déterminant. 

Comme beaucoup d’entre nous l’ont envisagé, en particulier ceux qui ont des enfants ou des parents âgés, la sécurité du revenu de retraite peut :

• réduire considérablement le stress et la charge qui pèsent sur les familles qui s’occupent des personnes âgées;
• donner à nos aînés les moyens de vivre une vie indépendante sur le plan financier; 
• faciliter le vieillissement sur place, l’achat de médicaments et le maintien d’un rythme de vie sain.

L’ensemble de la société canadienne bénéficiera d’un système de retraite librement accessible. Dans un monde de plus en plus incertain, la sécurité en matière de retraite et un revenu viager sûr n’est pas seulement une solution économique, mais aussi une solution humaine. En promouvant la valeur sociale des régimes de retraite professionnels, le secteur peut renforcer l’analyse de rentabilité dans une optique ESG et élargir la perspective sur la façon dont les entreprises peuvent construire un avenir plus durable pour la société.