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Arguments en faveur de la réduction de l'écart de pension entre les hommes et les femmes au Canada

Les femmes ont fait des progrès considérables sur le marché du travail au cours des dernières décennies : l'écart salarial entre les hommes et les femmes se réduit et les femmes occupent une part croissante des postes de direction dans les entreprises canadiennes. Toutefois, il existe un autre écart qui mérite notre attention : l'écart de pension entre les hommes et les femmes.

Malgré les progrès réalisés sur le lieu de travail, les femmes au Canada sont toujours confrontées à un écart de revenu annuel de 29 pour cent, ce qui, aggravé par les normes sociales en matière de genre et d'autres facteurs, peut entraîner des conséquences importantes sur leurs finances à la retraite.

Au Canada, les femmes perçoivent en moyenne 17 pour cent moins de revenus de retraite de moins que les hommes, y compris les versements provenant des régimes de retraite professionnels, des régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), de la Sécurité de la vieillesse, du Régime de pensions du Canada/Régime des rentes du Québec et d'autres prestations gouvernementales. C'est ce que l'on appelle l'écart de pension entre les hommes et les femmes.  

Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte. L'écart salarial entre les hommes et les femmes au Canada réduit les cotisations globales des femmes aux régimes de retraite publics et professionnels et limite leur épargne personnelle. En plus d'affecter la capacité globale d'épargne, l'écart salarial signifie également que les femmes ont, en moyenne, moins de droits de cotisation à un REER que les hommes. Cette situation peut avoir de graves conséquences, car les REER constituent un outil d'épargne-retraite essentiel pour de nombreux Canadiens.

Les effets de l'écart salarial sont exacerbés par les normes sociétales en matière de genre. 

Les normes sociétales en matière de genre font que les femmes sont plus susceptibles de s'absenter de leur travail pour avoir des enfants ou s'occuper de leur famille. Ces mêmes responsabilités contribuent au fait que les femmes sont deux fois plus susceptibles que les hommes de travailler à temps partiel, ce qui limite encore leur capacité à épargner pour la retraite.

Ces défis entraînent des répercussions concrètes. Par exemple, une analyse de données de Statistique Canada par le Bureau de l’équité salariale a révélé qu'environ 200 000 femmes de plus que d'hommes âgés de plus de 65 ans vivraient sous le seuil de faible revenu du Canada en 2020.

Comment combler l'écart entre les pensions des hommes et celles des femmes, et quel rôle les régimes de pension peuvent-ils jouer à cet égard?

Combler l’écart

Il faudra du temps pour combler l'écart de pension entre les hommes et les femmes. Les efforts continus pour réduire l'écart salarial constituent une étape importante, tout comme l'augmentation du nombre de femmes occupant des postes de direction dans les entreprises canadiennes (bien qu'en hausse par rapport aux années précédentes, les femmes n'occuperont qu'environ 24 pour cent de ces postes en 2020). 

Notamment, l’Enquête sur les régimes de retraite des employeurs canadiens 2024* du HOOPP a révélé que les employeurs canadiens comptant au moins une femme à la direction étaient près de 20 % plus susceptibles que les employeurs n'ayant aucune femme à la direction de convenir que l'élimination des écarts salariaux et de retraite entre les sexes est importante pour le bien-être social et économique des Canadiens.

Une autre étape clé consiste pour les employeurs à proposer des retraites professionnelles à leurs employés, s'ils ne le font pas déjà. L'amélioration de l'accès aux retraites professionnelles profiterait à tous les Canadiens, mais surtout aux femmes à faible revenu*, qui sont moins susceptibles que les hommes à faible revenu d'avoir accès à une retraite professionnelle.

Les caractéristiques de conception d'un régime de retraite professionnel jouent également un rôle dans la réduction de l'écart de pension entre les hommes et les femmes pour les membres du Régime. 

De nombreux régimes de retraite n'ont pas été conçus en pensant aux femmes, ce qui peut avoir une incidence sur les caractéristiques et les prestations qu'ils offrent. Au HOOPP, les femmes représentent plus de 80 % des participants actifs, ce qui nous a permis de mieux comprendre les caractéristiques des régimes qui peuvent être particulièrement avantageuses pour elles. 

Voici quelques-unes de ces caractéristiques :

• Aucune période d'attente pour les participants à temps partiel : 

Nous encourageons tous les employés à temps partiel, occasionnels et contractuels qui travaillent pour un employeur du HOOPP à adhérer au Régime le plus tôt possible pour commencer à se constituer un revenu de retraite sûr. Il n'y a pas de période d'attente. 

Bon nombre de régimes de retraite d'employeur imposent des restrictions d'admissibilité aux travailleurs à temps partiel, ce qui peut pénaliser les femmes de façon disproportionnée, puisqu'elles sont plus susceptibles de travailler à temps partiel que les hommes.

• Rachat de services passés : 

Il peut arriver qu'un participant au HOOPP doive s'absenter du travail, par exemple pour une grossesse ou un congé parental. Si un participant n'est pas en mesure de continuer à verser ses cotisations de retraite pendant son congé, cela pourrait entraîner une interruption de ses années de cotisation. C'est là que le rachat d'années de cotisation entre en jeu.

En rachetant des années de service antérieures admissibles, les participants peuvent acquérir des années de cotisation et d'admissibilité supplémentaires dans le Régime et augmenter leur pension globale à la retraite. Cette option est essentielle pour réduire l'écart de pension entre les hommes et les femmes, ces dernières étant plus susceptibles que les hommes de s'absenter de leur travail pour avoir des enfants ou s'occuper de leur famille. 

• Protection contre l'inflation : 

Pour aider les participants à la retraite et à la retraite différée à suivre l'inflation, le HOOPP peut prévoir des indexations au coût de la vie.

L'indexation au coût de la vie peut contribuer à garantir des retraites plus équitables aux femmes affiliées au régime. Les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes et perçoivent moins de revenus à la retraite, ce qui rend encore plus cruciale la préservation de leur pouvoir d'achat à la retraite.

Les régimes de retraite canadiens devraient envisager ou continuer d'offrir ces caractéristiques et d'autres qui peuvent contribuer à mieux répondre aux besoins des femmes et à réduire l'écart entre les pensions des hommes et celles des femmes. Pour les régimes qui ne l'ont pas encore fait, cette démarche peut permettre d'obtenir des informations nouvelles ou importantes sur la meilleure façon de servir leurs affiliés. 

Les pensions, tant en termes d'accès que de conception, peuvent jouer un rôle important dans la réduction de l'écart entre les pensions des hommes et celles des femmes. Mais il faudra une collaboration encore plus large entre les secteurs public et privé pour s'attaquer aux divers facteurs qui y contribuent. Il sera essentiel de travailler ensemble pour réduire l'écart salarial, parvenir à la parité hommes-femmes au niveau de la direction et offrir de bonnes pensions de retraite sur le lieu de travail qui fonctionnent pour tous les Canadiens. 

* Disponible en anglais seulement

Ivana Zanardo, chef des Services reliés au Régime, Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP)

Ivana Zanardo est responsable de la direction des équipes chargées de fournir un service exceptionnel aux 475 000 participants du HOOPP et à plus de 700 employeurs. 

La carrière d'Ivana s'étend sur plus de 25 ans dans les secteurs public et privé, avec une expérience de l'administration des prestations de retraite et du service à la clientèle. Au cours des 12 dernières années, elle a dirigé la transformation du modèle de service du HOOPP afin d'offrir un service personnel et dévoué aux participants et aux employeurs, en veillant à ce que les participants comprennent la valeur du Régime et puissent prendre des décisions éclairées.

Ivana est titulaire d'un diplôme en études administratives de l'Université York et siège actuellement au Comité consultatif de Pensions & Investments.